Contribution Limits for IRAs, 401(k)s in 2022
I 2022 er der blevet fastsat nye bidragsgrænser for individuelle pensionsopsparingskonti (IRAer) og 401(k)-konti. Det er vigtigt at forstå disse grænser og deres implikationer for at maksimere din pensionsopsparing og udnytte de potentielle skattemæssige fordele.
IRA-phase out 2022
En vigtig faktor at være opmærksom på er IRA-phase out-grænsen i 2022. Hvis din årlige indkomst overstiger denne grænse, kan det have indflydelse på den mængde, du kan bidrage til din traditionelle IRA.
For enkeltindivider, der er dækket af et pensionsordning på arbejdspladsen, er den nye IRA-phase out-grænse i 2022 en justeret bruttonationalindkomst (AGI) mellem $72.000 og $82.000. Hvis din AGI er under $72.000, kan du bidrage til din traditionelle IRA op til den årlige grænse. Hvis din AGI er mellem $72.000 og $82.000, er den maksimale bidragsgrænse gradvist faset ud.
For ægtepar, hvor den ene ægtefælle er dækket af en pensionsordning på arbejdspladsen og den anden ikke er, er IRA-phase out-grænsen i 2022 en justeret bruttonationalindkomst mellem $122.000 og $137.000. Hvis den dækkede ægtefælles AGI er under $122.000, kan begge ægtefæller bidrage til deres traditionelle IRAs op til den årlige grænse. Hvis den dækkede ægtefælles AGI er mellem $122.000 og $137.000, fases den maksimale bidragsgrænse gradvist ud.
Traditionel IRA-phase out 2022
Som nævnt er lønnen afgørende for bidragets grænse, når man betragter traditionelle IRAs. I 2022 er det afgørende at vide, hvordan denne grænse fungerer og hvad det betyder for din pensionsopsparing.
Den absolutte indkomstgrænse for bidrag til en traditionel IRA i 2022 er $142.000 for enkeltpersoner og $220.000 for ægtepar, der indgår i en fælles selvangivelse. Hvis din indkomst er under denne grænse, er det muligt at bidrage til din traditionelle IRA op til det årlige bidragsloft. Hvis din indkomst overstiger denne grænse, har du ikke muligheden for at bidrage til en traditionel IRA (med mindre du foretager en ikke-fradragsberettiget bidrag).
Det er vigtigt at overveje disses grænser og planlægge din pensionsopsparing i overensstemmelse hermed. Hvis du befinder dig tæt på en af disse grænser, kan det være fordelagtigt at søge rådgivning fra en professionel for at sikre den optimale udnyttelse af dine pensionsbidrag.
Sammenfatning
2022-bidragsgrænserne for IRAer og 401(k)er er blevet fastsat, og det er vigtigt at være opmærksom på IRA-phase out-grænserne og bidragsbegrænsningerne, især for traditionelle IRAs. Ved at forstå disse grænser og planlægge din pensionsopsparing i overensstemmelse med dem kan du maksimere din opsparing og udnytte de skattemæssige fordele.
Sørg for at holde dig opdateret med eventuelle ændringer i skattelovgivningen og overveje at konsultere en finansiel rådgiver for at hjælpe dig med at navigere gennem alle regler og begrænsninger for pensionsbidrag i 2022.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er de gældende bidragsgrænser for IRAs og 401(k)s i 2022?
De gældende bidragsgrænser for IRAs (individuel opsparing eller individuel pensionsopsparing) og 401(k)s (en form for arbejdsgiverbaseret pension) i 2022 er som følger: For IRAs er den årlige bidragsgrænse $6.000 for personer under 50 år og $7.000 for personer over 50 år (inklusive catch-up bidrag). For 401(k)s er den årlige bidragsgrænse $20.500 for personer under 50 år og $27.000 for personer over 50 år (inklusive catch-up bidrag). Disse beløb kan ændre sig fra år til år.
Hvad sker der, hvis jeg overskrider de årlige bidragsgrænser for IRAs og 401(k)s?
Hvis du overskrider de årlige bidragsgrænser for IRAs og 401(k)s, kan der være potentielle konsekvenser. For IRAs kan du blive pålagt en afgift på 6% af det overskydende beløb, som du har bidraget med. For 401(k)s kan din arbejdsgiver afvise de overskydende bidrag, eller du kan blive bedt om at trække dem tilbage. Det er vigtigt at overholde de gældende bidragsgrænser for at undgå straf og potentielle skattekonsekvenser.
Hvad er IRA-fasen for 2022, og hvordan påvirker det mine bidrag?
IRA-fasen (indsætningsfradraget) for 2022 er det beløb, du kan trække fra din skattepligtige indkomst, når du bidrager til en traditionel IRA. Fasen varierer afhængigt af din indkomst og din ægteskabelige status. For en enlig person, der er dækket af en pensionsplan fra deres arbejdsgiver, ligger fasen i 2022 mellem $66.000 og $76.000. Hvis din indkomst er inden for denne fase, kan du foretage fulde bidrag til en traditionel IRA. Hvis din indkomst overstiger fasen, kan du muligvis ikke gøre fulde bidrag eller ingen bidrag overhovedet.
Hvad er konsekvenserne, hvis jeg bidrager til en traditionel IRA uden at opfylde fasen?
Hvis du bidrager til en traditionel IRA uden at opfylde fasen, kan du ende med at betale ekstra skatter. Bidrag til en traditionel IRA er normalt fradragsberettigede, hvilket betyder, at de reducerer din skattepligtige indkomst. Hvis du ikke opfylder fasen, kan du muligvis ikke fratrække dine bidrag, hvilket resulterer i højere skattebetaling. Derfor er det vigtigt at forstå, om du opfylder fasen, inden du foretager bidrag til en traditionel IRA.
Hvad er catch-up bidrag for IRAs og 401(k)s, og hvem er berettiget til dem?
Catch-up bidrag er ekstra bidrag, som personer over 50 år kan foretage til deres IRAs og 401(k)s ud over de normale årlige bidragsgrænser. For IRAs kan personer over 50 år bidrage med op til $1.000 ud over det årlige maksimumbidrag. For 401(k)s kan personer over 50 år bidrage med op til $6.500 ud over det årlige maksimumbidrag. Dette giver ældre arbejdstagere mulighed for at indhente tabt pensionsopsparing og forbedre deres langsigtede opsparingsmuligheder.
Hvilke skattefordelagtige fordele er der ved at bidrage til en traditionel IRA eller 401(k)?
Der er flere skattefordelagtige fordele ved at bidrage til en traditionel IRA eller 401(k). For det første er de indledende bidrag normalt fradragsberettigede, hvilket reducerer din skattepligtige indkomst. Dette kan resultere i en lavere skattebetaling i det pågældende år. Desuden vokser dine indtægter i en traditionel IRA eller 401(k) skatteudsat, hvilket betyder, at du kun betaler skat, når du trækker penge ud i pensionstiden. Dette giver mulighed for at drage fordel af potentielle skattefordelagtige situationer i fremtiden.
Hvad er forskellen mellem en traditionel IRA og en Roth IRA?
Den væsentligste forskel mellem en traditionel IRA og en Roth IRA er, hvordan de behandles i forhold til skatter. Bidrag til en traditionel IRA kan normalt fradrages, hvilket betyder, at de reducerer din skattepligtige indkomst i det år, hvor bidragene blev foretaget. Når du trækker penge ud af en traditionel IRA i pensionstiden, betaler du skat på de udbetalte beløb. På den anden side er bidrag til en Roth IRA ikke fradragsberettigede, hvilket betyder, at de ikke reducerer din nuværende skattepligtige indkomst. Til gengæld er udbetalinger fra en Roth IRA skattefri, når du når pensionsalderen, forudsat at du har haft kontoen i mindst 5 år.
Er der nogen indkomstbegrænsninger for at bidrage til en Roth IRA?
Ja, der er indkomstbegrænsninger for at bidrage til en Roth IRA. For 2022 er den årlige indkomstgrænse for enkeltindivider $140.000 og for ægtepar der er gift og indgiver sammen, er den $208.000. Hvis din indkomst overstiger disse beløb, kan du muligvis ikke gøre bidrag til en Roth IRA. Dog kan du muligvis benytte dig af backdoor Roth strategien, der involverer at foretage ikke-fradragsberettigede bidrag til en traditionel IRA og konvertere dem til en Roth IRA senere.
Hvad er fordelene ved at bidrage til en Roth IRA, selvom man ikke kan fratrække bidragene?
Selvom man ikke kan fratrække bidragene til en Roth IRA, er der stadig fordele ved at bidrage til denne type konto. En af de største fordele er, at udbetalinger fra en Roth IRA er skattefrie, når du når pensionsalderen, forudsat at du har haft kontoen i mindst 5 år. Dette kan være en fordel, især hvis du forventer, at din skatteprocent vil være højere i fremtiden. Derudover er der ingen krævede minimumsdistributioner (RMDs) fra en Roth IRA, hvilket giver dig fleksibilitet til at vælge, hvornår du vil begynde at trække penge ud af kontoen.
Kan jeg bidrage til både en IRA og en 401(k) på samme tid?
Ja, du kan bidrage til både en IRA og en 401(k) på samme tid, hvis du opfylder de gældende krav. Både IRAs og 401(k)s har separate årlige bidragsgrænser, så du kan maksimere dine bidrag til begge konti, hvis det er økonomisk muligt for dig. Det er vigtigt at overholde de individuelle bidragsgrænser for hver konto og være opmærksom på eventuelle krav og begrænsninger, der gælder for hver type konto. Dette kan være en effektiv måde at øge dine pensionsopsparingsmuligheder og udnytte skattefordelene ved begge konti.
Andre populære artikler: Quantitative Easing vs. Currency Manipulation • Other Long-Term Liabilities: Betydning, typer, eksempel • Modtagelse af sociale sikkerhedsydelser i udlandet • How Stephen Schwarzman Built The Blackstone Group • EBITDA Margin vs. Profit Margin: Hvad er forskellen? • How Snapchat Makes Money • FDI og FPI: Hvorfor det er vigtigt at forstå forskellen • Hvornår er det for sent at intet have sparet op til pension? • The Guide to Investing in REO Properties • Markeder falder midt på dagen, da teknologiaktier falder • The Value Line Investment Survey • Bedste Gold IRA-selskaber i 2023 • Sætningsperiode: Definition, proces, SEC-regler • Reverse Mergers: Fordele og ulemper • Travelers Home Insurance Review • Municipale obligationer vs. beskatningspligtige obligationer og indskudscertifikater • Do Not Reduce (DNR): Hvad det er, hvordan det virker, eksempel • 5 måder at reducere dine skatter efter en gevinstgevinst • Benchmark-olier: Brent Crude, WTI og Dubai • Tag fordel af volatilitetsspidsler med kreditspredninger