Due-on-Sale clause: Definition, hvordan det virker, eksempel, undtagelser

En due-on-sale clause, også kendt som påkrævet betaling ved salg-klausul, er en bestemmelse, der findes i nogle realkreditkontrakter. Den giver långiveren mulighed for at kræve, at hele lånet betales tilbage, hvis ejendommen sælges eller overdrages til en ny ejer. I denne artikel vil vi undersøge, hvad en due-on-sale clause er, hvordan den fungerer, give et eksempel og diskutere undtagelser.

Hvad er en due-on-sale clause?

En due-on-sale clause er en juridisk bestemmelse, der ofte inkluderes i realkreditlån og pantelån. Formålet med klausulen er at beskytte långiverens interesser og sikre, at lånets vilkår overholdes, selvom ejendommens ejerskab ændres. Ved at inkorporere denne bestemmelse kan långiveren forhindre, at det oprindelige lån forbliver på ejendommen, når den overdrages til en ny ejer.

Sådan virker en due-on-sale clause

Når en ejendom sælges, og der eksisterer en due-on-sale clause i lånets dokumentation, vil långiver typisk have følgende muligheder:

Kræve tilbagebetaling af hele lånet. Dette indebærer, at den nye ejer skal betale hele lånebeløbet i én omgang.
Tillade lånets overførsel. I nogle tilfælde kan långiveren give tilladelse til overførslen af lånet til den nye ejer, under forudsætning af at visse kriterier er opfyldt.

Når en långiver vælger at kræve hele lånet betalt tilbage, skal den nye ejer eller sælgeren finde en finansieringskilde til at betale lånet af. Dette kan indebære, at den nye ejer optager et nyt lån eller bruger personlige midler til at betale det oprindelige lån af.

Eksempel på en due-on-sale clause

For at give dig en bedre forståelse af, hvordan en due-on-sale clause fungerer, kan vi præsentere et eksempel:

Enhver overdragelse af ejendommen, enten helt eller delvist, uden vores skriftlige samtykke, vil føre til, at hele lånet bliver forfaldent og betales påkrævet. Dette inkluderer, men er ikke begrænset til, salg, udlejning, gaveoverdragelse eller brug som sikkerhed for anden gæld.

I dette eksempel viser klausulen, at hvis ejendommen bliver overdraget uden långiverens skriftlige samtykke, vil hele lånet være forfaldent og skal betales øjeblikkeligt. Dette opfordrer de involverede parter til at søge långiverens godkendelse og sikre, at lånets vilkår respekteres.

Undtagelser fra en due-on-sale clause

Selvom en due-on-sale clause normalt giver långiveren ret til at kræve tilbagebetaling ved ejendomsoverdragelse, er der visse undtagelser, hvor långiveren ikke har denne mulighed. Nogle eksempler på undtagelser kan omfatte:

Ægtefælleskifte: Hvis en ægtefælle dør, og ejendommen overgår til den overlevende ægtefælle.
Ændringer i ejerforholdet: Hvis ejerskabet af ejendommen blot ændrer sig, men lånets debitor forbliver den samme.
Forhandlingsaftale: Hvis sælgeren og långiveren indgår en forhandlingsaftale, der giver tilladelse til overdragelsen af ejendommen uden tilbagebetaling af lånet.

Det er vigtigt at bemærke, at undtagelserne kan variere afhængigt af den konkrete realkreditkontrakt og de gældende love i det pågældende område. Det er altid bedst at konsultere en juridisk professionel for at få specifik rådgivning i forhold til en given situation.

Forhåbentlig har denne artikel hjulpet dig med at få en grundig forståelse af, hvad en due-on-sale clause er, hvordan den fungerer og de undtagelser, der kan findes. Det er vigtigt at forstå vilkårene i din realkreditkontrakt, før du overfører ejendomme, for at undgå uønskede økonomiske forpligtelser.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er en due-on-sale clause i forbindelse med realkreditlån?

En due-on-sale clause er en klausul i et realkreditlån, der giver kreditoren ret til at kræve hele lånet tilbagebetalt, hvis ejendommen sælges eller overdrages til en ny ejer.

Hvordan fungerer en due-on-sale clause i praksis?

Når en ejendom med et realkreditlån belastet af en due-on-sale clause sælges, kan kreditor kræve, at lånets restgæld bliver indfriet fuldt ud af den tidligere ejer. Hvis lånet ikke bliver indfriet, kan kreditor retsforfølge den nye ejer for at opkræve hele lånets restgæld.

Kan du give et eksempel på, hvordan en due-on-sale clause kan påvirke en ejendoms handel?

Lad os sige, at en person sælger en ejendom med et realkreditlån, hvor der er en due-on-sale clause. Hvis køberen ikke er i stand til eller villig til at indfri lånet i sin helhed ved overtagelsen, kan kreditor kræve hele lånets restgæld fra den tidligere ejer, hvilket kan resultere i komplikationer eller endda forhindre salget.

Er der undtagelser for anvendelsen af en due-on-sale clause?

Ja, der er visse undtagelser, hvor en due-on-sale clause ikke vil blive håndhævet. For eksempel kan det være tilfældet, hvis ejerskabet af ejendommen overføres til en ægtefælle efter en skilsmisse eller ved arv i tilfælde af en ejers død.

Hvad betyder det for en realkreditlåntager, hvis der er en due-on-sale clause i deres lån?

Hvis der er en due-on-sale clause i et realkreditlån, som en låntager har påtaget sig, betyder det, at låntageren skal være opmærksom på konsekvenserne af at sælge ejendommen, da lånet skal indfries i sin helhed ved ejendomsoverdragelsen.

Hvordan påvirker en due-on-sale clause ejendomsinvestorer?

For ejendomsinvestorer kan en due-on-sale clause være en vigtig faktor at tage højde for, da det kan begrænse deres fleksibilitet til at sælge ejendomme og muligvis påvirke deres investeringsstrategi. Det kan være en god idé at konsultere en advokat eller finansiel rådgiver for at forstå virkningen af en sådan klausul.

Kan en due-on-sale clause bruges i andre typer lån, udover realkreditlån?

Selvom en due-on-sale clause typisk findes i realkreditlån, kan den også inkluderes i visse typer af private lån eller erhvervslån, hvor kreditor ønsker at beskytte sin position og sikre, at lånet bliver indfriet i tilfælde af ejendomsoverdragelse.

Hvad er formålet med at inkludere en due-on-sale clause i et lån?

Formålet med en due-on-sale clause er primært at beskytte kreditorens interesser og sikre, at man har ret til at opkræve hele lånets restgæld, hvis ejendommen skifter ejer. Det giver kreditoren en sikkerhed og forsikring mod tab i tilfælde af en ejendomsoverdragelse.

Kan en due-on-sale clause påvirke refinansiering af et realkreditlån?

Ja, en due-on-sale clause kan have indflydelse på muligheden for at refinansiere et realkreditlån. Hvis ejendommen sælges, kan kreditoren kræve lånet indfriet, hvilket kan forhindre refinansiering eller medføre ekstra omkostninger og ulemper for låntageren.

Er en due-on-sale clause standard i alle realkreditlån?

Nej, en due-on-sale clause er ikke standard i alle realkreditlån, og det afhænger af de specifikke vilkår og betingelser, der er aftalt mellem låntageren og kreditoren. Det er vigtigt at læse lånepapirerne grundigt og konsultere en professionel for at forstå, om der er en due-on-sale clause i lånets vilkår.

Andre populære artikler: Class Action Definition, Lawsuits, Typer, Fordele, Eksempel • Custodial Care: Hvad det er, hvordan det fungerer • Loan Grading: Hvad det er og hvordan det fungerer • Top kosmetikaktier: En dybdegående analyse • Forståelse af realkreditlivsforsikring og dens fordele • Forståelse af Apples kapitalstruktur • Forex-markedet: Definition, Hvordan Det Fungerer, Typer, Handelsrisici • Surplus Lines Forsikring: Hvad det er, hvordan det virker, anvendelser og typer • FICO Credit Scores forklaret • Active Share – En dybdegående analyse af investeringsstrategien • Top grunde til, hvorfor rådgivere skal starte som RIA • Advancer og tilbageslag: Hvad de er, og hvordan de virker • Profitmarginen: Definition, typer, anvendelse i erhvervslivet og investering • Hvad er Smoot-Hawley tariffren? Historie, effekt og reaktion • Annuity in Advance: Hvad det betyder, hvordan det virker, eksempel • Hvad er attestation? • Wet Loan: Hvad det er, Hvordan det Virker, Særlige Overvejelser • Economic Reports That Affect the British Pound • Bankruptcy Costs og Selskabskapitalstrukturer • Multiple Listing Service (MLS): Definition, fordele og gebyrer