Hvad er en måldato-fond? Risikotolerance og eksempel

En måldato-fond er en type investeringsfond, der er designet til at imødekomme investorer, der har bestemte tidsrammer for deres investeringer. Disse fonde er normalt designet til at imødekomme pensionister eller investorer, der har et bestemt tidspunkt, hvor de vil bruge deres investeringer.

En måldato-fond fungerer ved at justere sin investeringsfordeling over tid. I de tidlige år af en måldatio-fond vil der være en større andel af aktier, da dette generelt giver større afkast over længere tid. Som tiden går, og måldatoen nærmer sig, vil fonden gradvist reducere sin aktieandel og øge sin obligations- og kontantandel. Denne justering sigter mod at reducere risikoen for investoren, da de nærmer sig måldatoen.

En måldato-fond er en form for gensidig fond, hvilket betyder, at den investerer i en bred vifte af aktier, obligations- og pengemarkedsinstrumenter. Ved at have en bredt diversificeret portefølje kan fonden mindske risikoen og potentielt øge muligheden for afkast.

Hvilken type investeringsfond har den højeste allokering mod aktier?

Måldato-fonde er kendt for deres høje allokering mod aktier i de tidlige år af investeringen. Dette skyldes, at aktier generelt har et større afkastpotentiale over tid i forhold til obligationer og kontante midler. Derfor vil måldato-fonde normalt have den højeste allokering mod aktier af alle typer gensidige fonde.

Hvordan virker en måldato-fond?

En måldato-fond fungerer ved at have en forudbestemt måldato, hvor investoren har brug for deres investeringer. Fonden vil gradvist justere sin fordeling af aktier, obligationer og kontanter i forhold til måldatoen. Dette sker normalt automatisk uden behov for konstant overvågning af investoren.

En typisk måldato-fond vil have en årlig rebalancering af sin portefølje. Dette betyder, at fonden vil tilpasse sin investeringsfordeling for at bevare det ønskede forhold mellem aktier, obligationer og kontanter. En årlig rebalancering sikrer, at investoren forbliver på rette kurs for at nå deres mål.

Fordelene ved at bruge måldato-fonde for begyndere

Brugen af måldato-fonde kan være gavnligt for begyndere, der ikke har stor viden om investering og ikke har tid eller interesse i at overvåge og justere deres portefølje jævnligt. Ved at investere i en måldato-fond kan begyndere drage fordel af professionelle fondsforvalteres ekspertise og potentielt minimere risikoen for at træffe beslutninger baseret på følelser eller utilstrækkelig viden.

En anden fordel ved at bruge måldato-fonde er, at de tilbyder en enkel og bekvem måde at diversificere ens investeringer. Som nævnt tidligere investerer måldato-fonde i en bred vifte af aktier, obligationer og kontanter, hvilket kan hjælpe med at sprede risikoen og potentielt øge afkastet.

Eksempel på en måldato-fond

Lad os sige, at en investor planlægger at gå på pension om 30 år. De kunne vælge at investere i en måldato-fond, der er målrettet mod 2050. Ved oprettelsen af ​​fonden vil den have en højere andel af aktier og en mindre andel af obligationer og kontanter.

Som årene går, vil fonden gradvist reducere sin aktieandel og øge sin obligations- og kontantandel i overensstemmelse med målet om at minimere risikoen, når 2050 nærmer sig. Dette betyder, at fondsforvalterne sørger for at gøre investeringen mere sikker, da måldatoen nærmer sig.

På denne måde kan investoren have tillid til, at deres investeringer bliver håndteret af fagfolk, og at de er på vej mod at opnå deres pensionsmål.

Konklusion

En måldato-fond er en investeringsfond designet til at imødekomme investorers behov for at have et bestemt beløb til rådighed på en bestemt dato. Disse fonde tilbyder en bekvem og diversificeret investeringsmulighed for både begyndere og erfarne investorer. Ved at justere investeringsfordelingen over tid kan måldato-fonde mindske risikoen og potentielt øge afkastet. Så hvis du har et højt tidsperspektiv og ønsker en passiv tilgang til din investering, kan en måldato-fond være et attraktivt valg for dig.

Andre populære artikler: Micropayment: Hvad det er, hvordan det fungerer i fintech • Share Class: Definition, Hvordan Rettigheder Fungerer, Funktioner og Eksempel • Fordele og ulemper ved livsforsikringslån • Dunning: Hvad det er og hvordan det virker i tilgodehavender • Vision Care Insurance: Betydning, Tilgængelighed, Fordele og Ulemper • Monoline Insurance Company • Short-Term vs. Long-Term CD Terms • Irredeemable Convertible Unsecured Loan Stock (ICULS) • Product Lines Defineret og Hvordan de Hjælper en Virksomhed med at Vokse • Payment Shock: Hvad det betyder, hvordan det virker • The Profitability Ratio and Company Evaluation • Multinational Pooling: Hvad det er, hvordan det virker, typer • Kraken vs. Binance: Hvilken skal du vælge? • Top ølaktier for Q2 2023 • Introduktion • Common Pool Resource (CPR) • One-Time Item: Oversigt, Fordele, Eksempler • Virksomheder ejet af AAPL • Board Broker Definition • Value Networks: Definition, Fordele og Typer