Mortgage Putback: Hvad det er, hvordan det virker, historie
En mortgage putback, også kendt som mortgage buyback eller mortgage buy back, er en proces, hvor et finansielt institution tilbagekøber eller sender en realkreditlån tilbage til den oprindelige långiver. Dette sker normalt, når den oprindelige långiver ikke lever op til visse kriterier eller betingelser, der er aftalt i den oprindelige kontrakt.
Hvordan virker det?
Når en långiver har udstedt et realkreditlån til en borrower, sælger långiveren ofte lånene videre til tredjeparter som investorer eller finansielle institutioner. Disse tredjeparter kan være interesseret i at købe lånene som en del af deres investeringsportefølje eller for at anvende dem som sikkerhed for andre finansielle transaktioner.
Hvis en af disse tredjeparter opdager fejl, mangler eller svig i de lån, de har købt, kan de vælge at anmode om en mortgage putback. Dette betyder, at de sender lånet tilbage til den oprindelige långiver og kræver, at långiveren tilbagebetaler det oprindelige lån.
Der er flere grunde til, at en tredjepart kan anmode om en mortgage putback. Nogle af de mest almindelige årsager inkluderer:
- Fejl eller mangler i lånets dokumentation
- Bevis for svig eller ulovlige aktiviteter i forbindelse med lånets godkendelse
- Långiveren har ikke opfyldt bestemte standarder eller betingelser aftalt mellem parterne
Historie
Konceptet om mortgage putbacks stammer fra den finansielle krise i 2008, hvor mange långivere blev beskyldt for at have udstedt lån med manglende dokumentation, falske oplysninger og andre ulovlige praksisser. Som følge af den efterfølgende økonomiske krise blev der indført regler og regler for at beskytte investorer og forhindre gentagelse af denne type praksis.
I dag er mortgage putbacks en standardpraksis inden for finanssektoren. En tredjepart, der ejer eller har købt et realkreditlån, har ret til at anmode om en mortgage putback, hvis der opdages fejl, mangler eller svig i lånet. Denne proces er en vigtig mekanisme for at sikre, at lånets kvalitet og integritet opretholdes.
Afsluttende bemærkninger
Mortgage putbacks er et vigtigt værktøj til at beskytte investorer og sikre, at lånene er af høj kvalitet og overholder alle nødvendige standarder og betingelser. Ved at fjerne lån med fejl eller mangler fra markedet bidrager mortgage putbacks til at opretholde stabiliteten og integriteten af den realkreditmarkedet.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er en mortgage putback?
En mortgage putback refererer til en proces, hvor en investor af en pantelån sikkerhed eller en pantelaneudsteder anmoder om tilbagekøb af en bestemt pantelån på grund af visse ulovlige eller fejlagtige handlinger udført af den oprindelige låneudsteder. I denne situation har investor eller låneudsteder ret til at returnere pantelånet tilbage til den oprindelige låneudsteder og modtage en tilbagebetaling på det oprindelige beløb.
Hvordan fungerer en mortgage putback?
En mortgage putback fungerer ved, at enten en investor eller en pantelaneudsteder sender en formel anmodning om tilbagekøb af et pantelån til den oprindelige låneudsteder. Anmodningen skal dokumentere de specifikke ulovlige eller fejlagtige handlinger, der er blevet begået, og fremstille bevis for, at lånet ikke opfylder de betingelser, der blev lovet i kontrakten. Hvis anmodningen er berettiget, skal låneudstederen købe lånet tilbage og tilbagebetale investor eller låneudstederen det oprindelige beløb.
Hvad er historien bag mortgage putbacks?
Historien bag mortgage putbacks kan spores tilbage til finanskrisen i 2008, hvor der var en stor stigning i foreclosures og en omfattende svigt med hensyn til kvaliteten af pantelånene. Investorerne, der havde købt disse pantelån, begyndte at indse, at mange af dem ikke opfyldte de kvalitetsstandarder, der blev lovet, og at de var blevet solgt på fejlagtig grundlag. Dette førte til en bølge af erstatningskrav og tilbagekøbskrav fra investorerne, hvilket resulterede i fokus på mortgage putbacks som en måde at rette op på de fejl og ulovligheder, der blev begået.
Hvorfor er mortgage putbacks vigtige inden for realkreditlån?
Mortgage putbacks er vigtige inden for realkreditlån, da de giver investorer og pantelaneudstedere en sikkerhed for, at de har ret til at returnere eller modtage tilbagebetaling for pantelån, der ikke opfylder de på forhånd fastlagte betingelser og standarder. Dette skaber incitamentet for låneudstederne til at kvalitetssikre pantelånene og sikre, at de opfylder alle nødvendige krav, før de sælges til investorerne.
Hvad er forskellen mellem en mortgage putback og en foreclosure?
Forskellen mellem en mortgage putback og en foreclosure er, at en mortgage putback er en proces, hvor en investor eller låneudsteder anmoder om tilbagekøb af et pantelån på grund af ulovlige eller fejlagtige handlinger, mens en foreclosure er en proces, hvor en låneudsteder tager retlig handling for at tage ejendommen tilbage, hvis lånemodtageren misligholder betalingerne. En mortgage putback handler om rettighederne for pantelånet, mens en foreclosure handler om ejendomsrettighederne til den underliggende ejendom.
Hvordan påvirker mortgage putbacks låneudstederne økonomisk?
Mortgage putbacks kan have en betydelig økonomisk påvirkning på låneudstederne. Hvis en mortgage putback-anmodning er berettiget, skal låneudstederen købe lånet tilbage og tilbagebetale investoren eller låneudstederen det oprindelige beløb. Dette kan resultere i store økonomiske tab for låneudstederne, især hvis der er mange putback-krav mod dem. Derudover kan en stor mængde mortgage putbacks føre til et fald i investorernes tillid og reduktion af lånemulighederne for låneudstederen.
Hvilke handlinger kan udløse en mortgage putback?
Der er flere handlinger, der kan udløse en mortgage putback-anmodning. Dette kan omfatte fejl i dokumentationen, herunder manglende eller ugyldige underskrifter på kontrakten, materielle fejl eller urigtige oplysninger i låneansøgningen, manglende overholdelse af gældende love og bestemmelser, eller overtrædelser af specifikke betingelser og standarder, der blev lovet i kontrakten.
Hvordan påvirker mortgage putbacks investorerne økonomisk?
Mortgage putbacks kan have en økonomisk indvirkning på investorerne, især hvis de har investeret i pantelån, der ikke opfylder de nødvendige betingelser og standarder. Hvis en mortgage putback-anmodning er berettiget, vil investoren modtage tilbagebetaling af det oprindelige beløb, der blev investeret i lånet, men de kan stadig lide økonomiske tab som følge af mistede renteindtægter og eventuelle ekstraomkostninger i forbindelse med putback-processen.
Hvad er forskellen mellem en mortgage putback og en mortgage buyback?
Forskellen mellem en mortgage putback og en mortgage buyback ligger i, hvem der tager initiativet. En mortgage putback sker, når en investor eller låneudsteder anmoder om tilbagekøb af et pantelån på grund af ulovlige eller fejlagtige handlinger fra den oprindelige låneudsteder. En mortgage buyback sker, når den oprindelige låneudsteders egen beslutning om at tilbagekøbe pantelånet fra en investor af sikkerheden, normalt af økonomiske eller operationelle årsager.
Hvilke konsekvenser kan der være for den oprindelige låneudsteder ved en mortgage putback?
En mortgage putback kan have forskellige konsekvenser for den oprindelige låneudsteder afhængig af situationen. Hvis putback-anmodningen er berettiget, skal låneudstederen købe lånet tilbage og tilbagebetale investor eller låneudsteder det oprindelige beløb. Dette kan resultere i økonomiske tab, driftsmæssige forstyrrelser og tab af investorernes tillid. Derudover kan gentagne putback-krav føre til retssager, rygter om dårlig praksis og tab af markedsandel for den oprindelige låneudsteder.
Andre populære artikler: Ballot: Hvad det er, Hvordan det virker, Eksempel • Grundlæggende om algoritmisk handel: Koncepter og eksempler • Tax Deferred: Indtægter med skatter udsat indtil likvidation • De 10 Største Drikkevareselskaber • Institutionelle fonde: Betydning, oversigt og typer • Dual Currency Bond: Hvad det er, Hvordan det Fungerer, Eksempel • Hvordan påvirker performance på aktiemarkedet individuelle virksomheder? • Absolute Return vs. Relative Return: Hvad er forskellen? • Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® Card Review • Occupational Labor Mobility: Hvad det er, hvordan det virker • Hvad er et CUSIP-nummer, og hvordan finder jeg et aktie- eller obligations-CUSIP? • Canadian Income Trust: Betydning, Fordele og Ulemper, Ofte stillede spørgsmål • Cargill Stock Findes Ikke. Her er Hvorfor. • Dual Currency Deposit: Oversigt og Eksempler • Market Capitalization: Hvordan beregnes det og hvad fortæller det investorer? • Stockbroker vs. Financial Advisor Careers: Hvad er forskellen? • 3 Vanguard Target-Date Retirement Funds • Twenty Percent reglen: Hvad det er, hvordan det virker, eksempel • Narrow-Based Weighted Average • Identificerbar aktiv: Betydning, anvendelser, eksempel