Occurrence policy: Hvad det er, hvordan det fungerer, fordele og ulemper

Occurrence policy, også kendt som hændelsesbaseret forsikring, er en type forsikringspolice, der dækker skader og hændelser, der finder sted i forsikringens dækningsperiode, uanset hvornår kravet anmeldes. Denne artikel vil gå i dybden med denne forsikringspolitiks definition, funktioner, fordele og ulemper.

Hvad er en occurrence policy?

En occurrence policy er en forsikringspolitik, der dækker skader og hændelser, der opstår under forsikringsperioden. Selvom skaden måske først anmeldes eller bliver kendt efter forsikringens udløb, vil forsikringsselskabet stadig dække skaden, forudsat at begivenheden fandt sted inden for den dækningsperiode, der er fastsat i forsikringspolice.

Denne type forsikringspolice adskiller sig fra claims-made policy, hvor forsikringsselskabet kun dækker skader, der opstår og anmeldes i forsikringsperioden. Med en occurrence policy er der ingen tidsbegrænsning for anmeldelse af skader efter forsikringens udløb.

Sådan fungerer en occurrence policy

For at forstå, hvordan en occurrence policy fungerer, lad os tage et eksempel. Forestil dig, at du ejer en virksomhed og har en occurrence policy for at dække eventuelle skader eller hændelser, der opstår under din forsikringsperiode.

I 2020 blev der begået en handling af hærværk i din virksomheds lokaler. Du opdagede skaden, men besluttede ikke at anmelde det til dit forsikringsselskab, da omkostningerne ved at reparere skaden var lave.

I 2022 blev der imidlertid lækket vand i din virksomheds bygning, hvilket resulterede i betydelige skader. Du indsender nu et krav til dit forsikringsselskab for at dække de nødvendige reparationer.

Selvom det er to år siden, skaden fra 2020-hændelsen først blev kendt nu, vil dit forsikringsselskab stadig dække omkostningerne ved at reparere både vandskaden og hærværksskaden, da begge begivenheder fandt sted inden for dækningsperioden. Dette skyldes, at en occurrence policy dækker skader baseret på tidspunktet for begivenheden, ikke når skaden anmeldes.

Fordele ved en occurrence policy

En occurrence policy har flere fordele, der kan være attraktive for forsikringstagere:

Ubegrænset anmeldelsesperiode: En af de primære fordele ved en occurrence policy er, at der ikke er tidsbegrænsning for anmeldelse af skader. Dette giver forsikringstagere mulighed for at anmelde skader, selvom de først bliver klar over dem lang tid efter forsikringens udløb.
Lavere administrative omkostninger: Da occurrence policy ikke kræver forsikringstagere at forny forsikringen eller opretholde en påstandsrekord, kan det føre til lavere administrative omkostninger på lang sigt.
Langsigtet dækning: Med en occurrence policy er forsikringstagere sikret langsigtet dækning, da forsikringsselskabet stadig vil dække skader, der er opstået under forsikringsperioden, uanset hvornår skaderne anmeldes.

Ulemper ved en occurrence policy

Selvom en occurrence policy har sine fordele, er der også nogle ulemper, der skal overvejes:

Højere præmier: Da occurrence policy giver forsikringstagere ubegrænset tid til at anmelde skader, er forsikringsselskabet udsat for en højere risiko. Som et resultat kan præmierne for denne type forsikring være højere sammenlignet med claims-made policy.
Usikkerhed omkring skader: Eftersom forsikringsselskabet skal dække skader, der først anmeldes efter forsikringens udløb, kan der opstå usikkerhed omkring mængden af mulige krav og potentiel tab for forsikringsselskabet.

Konklusion

En occurrence policy er en forsikringspolice, der dækker skader og hændelser, der opstår under forsikringsperioden, uanset hvornår kravet anmeldes. Det adskiller sig fra claims-made policy, som kun dækker skader, der anmeldes i forsikringsperioden. Mens en occurrence policy giver forsikringstagere ubegrænset tid til anmeldelse af skader, kan den også medføre højere præmier og usikkerhed for forsikringsselskabet.

Det er vigtigt at forstå definitionen, funktionerne, fordelene og ulemperne ved en occurrence policy, inden man beslutter, om det er den rigtige forsikringstype for ens behov.