Qualified Joint and Survivor Annuity (QJSA): Betydning, Eksempel

En kvalificeret joint and survivor annuity (QJSA) er en bestemt type pensionsudbetalingsplan, der giver økonomisk sikkerhed for en pensionist og deres ægtefælle efter pensionering. Denne artikel vil udforske betydningen af QJSA og give et eksempel på, hvordan det kan fungere i praksis.

Hvad er en kvalificeret joint and survivor annuity (QJSA)?

En kvalificeret joint and survivor annuity (QJSA) er en form for pensionsudbetalingsplan, der sikrer, at en pensionist og deres ægtefælle modtager en indtægt for livet. Denne type plan er kvalificeret, hvilket betyder, at den opfylder Internal Revenue Service (IRS) regler og forskrifter for at modtage skattemæssige fordele.

Under en QJSA-plan modtager pensionisten og deres ægtefælle en fast årlig udbetaling, der varer, indtil den sidste af dem dør. Dette giver en form for økonomisk sikkerhed for den overlevende ægtefælle og hjælper med at sikre, at de fortsat kan imødekomme deres økonomiske behov, selv efter pensionistens død.

Eksempel på en kvalificeret joint and survivor annuity (QJSA)

For at illustrere, hvordan en QJSA fungerer, lad os tage et eksempel. Forestil dig, at John og Lisa er gift og begge går på pension. De har en fælles pensionsopsparing på $500.000, og de beslutter sig for at vælge en QJSA-plan for at sikre, at de begge vil modtage en livslang indtægt.

De indgår en aftale med deres pensionsudbyder om at modtage en årlig udbetaling på $40.000. Hvis en af dem dør før den anden, vil den overlevende ægtefælle fortsat modtage $40.000 om året, indtil de også dør.

For eksempel, hvis John dør først, vil Lisa stadig modtage $40.000 i året, indtil hun dør. Hvis Lisa dør først, vil John fortsat modtage $40.000 i året, indtil han dør.

Det er vigtigt at bemærke, at selvom QJSA-udbetalingerne er lavere end andre typer af pensionsudbetalingsplaner, giver de en form for økonomisk sikkerhed, da de sikrer en livslang indtægt for både pensionisten og den overlevende ægtefælle.

Konklusion

En kvalificeret joint and survivor annuity (QJSA) er en type pensionsudbetalingsplan, der sikrer en livslang indtægt for både pensionisten og den overlevende ægtefælle. Denne type plan giver økonomisk sikkerhed og kan være en fordel for ægtepar, der ønsker at sikre, at de begge kan modtage en indtægt efter pensioneringen. Selvom QJSA-udbetalingerne kan være lavere end andre typer af pensionsplaner, tilbyder de en form for stabilitet og økonomisk tryghed for pensionistens og ægtefællens fremtid.

Andre populære artikler: Microsoft (MSFT) bestyrelsen godkender $60B aktietilbagekøbsprogram • Alternative Investeringsmuligheder inden for Fast Ejendom • How Large Corporations Avoid Paying Taxes • Disney CEO Bob Chapek mere end fordoblede sin løn i 2021 • Priceline VIP Rewards Visa Card – En detaljeret gennemgang • What Is a Qualifying Disposition and How Does It Work? • Crawling Peg – Definition, Formål og Effekt på Valutaer • Hvad er afkast ved investeringer, og hvordan måler man dem? • Hvad er Defeasance? Hvordan virker det på balancen og eksempel • At styre dine penge efter pensioneringen • Actuarial Assumption: Hvad det er, Hvordan det Virker, Typer • Understanding the Escrow Process • Sales Comparison Approach (SCA): Definition and Use in Appraisals • Hvad er en limit order book? Definition og data • Roll Forward: Udvidelse af Optionskontrakt • Hvad du skal vide om investering i kobber (FCX, FM.TO) • SEC Division of Enforcement: Hvad er det, og hvordan fungerer det • Priskrig: Betydning og særlige overvejelser • Forståelse af overfitting og hvordan man forhindrer det • What Are the Safest Ways To Store Bitcoin?