Retrocession: Definition, Typer, Eksempel, Kritik

Retrocession er et begreb inden for forsikringsbranchen, der beskriver en proces, hvor en forsikringsvirksomhed overfører en del af risikoen på en forsikringsaftale til en anden forsikringsvirksomhed. Retrocession anvendes primært i genforsikringsbranchen, hvor forsikringsselskaber forsikrer hinanden mod store tab.

Definition

Retrocession kan defineres som den genforsikringsaftale, hvor en genforsikringstager overfører en del af risikoen på en forsikringsaftale til en retrocessionær. Retrocessionæren påtager sig at bære en del af de potentielle tab, der kan opstå i den oprindelige forsikringsaftale, og modtager i bytte en del af præmien, der betales af genforsikringstageren.

Typer af Retrocession

Der findes forskellige typer af retrocession, som kan tilpasses de specifikke behov i forsikringsbranchen. Her er nogle af de mest almindelige typer:

Kvoteshare Retrocession

Ved kvoteshare retrocession overfører genforsikringstageren en fast andel af al risiko på forsikringsaftalen til retrocessionæren. For eksempel kan genforsikringstageren beslutte at overføre 20% af risikoen til retrocessionæren, hvilket betyder, at retrocessionæren vil bære 20% af eventuelle tab.

Excess of Loss Retrocession

Excess of loss retrocession anvendes til at dække forsikringsaftaler, hvor risikoen kan være meget høj. Retrocessionæren påtager sig risikoen for tab, der overstiger en vis grænse, som er fastsat i genforsikringsaftalen.

Proportional Retrocession

Proportional retrocession er en kombination af kvoteshare og excess of loss retrocession. Her overfører genforsikringstageren både en fast andel af risikoen og risikoen for tab, der overstiger en bestemt grænse, til retrocessionæren.

Eksempel på Retrocession

Et eksempel på retrocession kan være, når et forsikringsselskab tegner en forsikringsaftale på en stor industribygning. Forsikringsselskabet kan beslutte at overføre en del af risikoen på denne aftale til en genforsikringstager, som igen kan overføre en del af risikoen til en retrocessionær. På denne måde minimerer forsikringsselskabet sin egen eksponering for eventuelle tab.

Kritik af Retrocession

Mens retrocession kan være en nyttig mekanisme for forsikringsselskaber og genforsikringstaqgere til at styre risikoen, er der også nogle kritikpunkter. Nogle kritikere hævder, at retrocession kan skabe en kompleks netværksstruktur inden for forsikringsbranchen, der kan være svær at forstå og regulere. Derudover er der bekymring for, at retrocession kan bidrage til øget systemisk risiko i tilfælde af en større krise.

Samlet set er retrocession en betydelig del af genforsikringsmarkedet, der giver forsikringsselskaber mulighed for at styre risikoen ved at overføre en del af den til andre parter. Ved at forstå de forskellige typer af retrocession og de mulige kritikpunkter, kan forsikringsbranchen bedre drage fordel af denne mekanisme og minimere potentielle risici.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er retrocession?

Retrocession er en praksis inden for forsikringsbranchen, hvor forsikringsselskaber overdrager en del af deres risiko tilbage til genforsikringsselskaber.

Hvilke typer retrocession findes der?

Der er to typer retrocession: proportionel retrocession og ikke-proportionel retrocession. – Proportionel retrocession indebærer, at forsikringsselskabet deler risikoen og præmien med genforsikringsselskabet i forhold til en forudbestemt procentdel. – Ikke-proportionel retrocession indebærer, at forsikringsselskabet overlader en del af risikoen til genforsikringsselskabet, men beholder hele præmien selv.

Kan du give et eksempel på retrocession?

Ja, lad os sige, at forsikringsselskab A forsikrer en bygning for 10 millioner kroner, men ønsker at reducere sin risiko ved at overføre en del til genforsikringsselskab B gennem retrocession. Forsikringsselskab A kan vælge at retrocedere 50% af risikoen til genforsikringsselskab B, hvilket betyder, at hvis der opstår et tab på bygningen, vil forsikringsselskab A kun bære halvdelen af tabet, mens genforsikringsselskab B vil bære den resterende halvdel.

Hvilke kritikpunkter er der ved retrocession?

Der er flere kritikpunkter ved retrocession. Nogle kritikere påpeger, at retrocession kan føre til en koncentrering af risikoen hos få genforsikringsselskaber, hvilket kan skabe systemiske risici for forsikringsbranchen som helhed. Derudover kan retrocession også føre til manglende gennemsigtighed og kompleksitet i forsikringsaftaler.

Hvordan påvirker retrocession forsikringsbranchens soliditet?

Retrocession kan påvirke forsikringsbranchens soliditet på flere måder. Hvis forsikringsselskaberne ikke har tilstrækkelig retrocession til at afdække deres risikoeksponering, kan det føre til en større finansiel eksponering for eventuelle tab. Samtidig kan overdreven retrocession også begrænse forsikringsselskabernes mulighed for at tjene fortjeneste af forsikringspræmierne.

Hvordan kan retrocession bidrage til diversificering af risiko?

Retrocession kan bidrage til diversificering af risiko ved at tillade forsikringsselskaberne at overføre en del af deres risiko til genforsikringsselskaber, som typisk opererer globalt og har forskellige risikoprofiler. Dette hjælper forsikringsselskaberne med at sprede deres risiko og mindske deres eksponering over for specifikke begivenheder eller områder.

Har retrocession nogen indvirkning på forsikringspræmier?

Ja, retrocession kan have indvirkning på forsikringspræmierne. Når forsikringsselskaber overdrager en del af deres risiko til genforsikringsselskaber gennem retrocession, kan det påvirke beregningen af præmierne. Hvis forsikringsselskaber har en høj retrocession, kan det betyde, at de kan tilbyde lavere præmier, da de deler risikoen med genforsikringsselskaberne.

Hvordan reguleres retrocession?

Retrocession reguleres som regel af nationale og internationale tilsynsmyndigheder, der stiller krav til forsikringsselskabernes evne til at honorere deres forpligtelser i tilfælde af skader. Disse krav omfatter ofte også krav til retrocession for at sikre, at forsikringsselskaberne har tilstrækkelig dækning for deres risikoeksponering.

Hvilken rolle spiller retrocession i forsikringsselskabers risikostyring?

Retrocession spiller en vigtig rolle i forsikringsselskabers risikostyring ved at tillade dem at reducere deres eksponering for store eller komplekse risici. Ved at overføre en del af risikoen til genforsikringsselskaber gennem retrocession kan forsikringsselskaberne opnå en mere afbalanceret risikoprofil og mindske deres potentielle tab.

Hvad er forskellen mellem retrocession og genforsikring?

Retrocession adskiller sig fra genforsikring ved, at retrocession indebærer overførsel af risiko fra et forsikringsselskab til et andet forsikringsselskab, hvor genforsikring indebærer overførsel af risiko fra et forsikringsselskab til et genforsikringsselskab. Med andre ord er retrocession en form for genforsikring, hvor forsikringsselskabet fungerer som genforsikringsselskab for et andet forsikringsselskab.

Andre populære artikler: Top Tech Stocks for Q3 2023 • Patrice Williams – en kvinde med en mission • How – En dybdegående undersøgelse af betydningen og anvendelsen af ordet how • 13 Vigtigste Noter om 2018 Skat • Top Tech Penny Stocks for Q2 2023 • Er en langsom stokastisk oscillatoren effektiv i day trading? • Top 4 tegn på overdiversificering • Wellbore: Hvad det er, Hvordan det Fungerer, Eksempler • What Is Tenancy by the Entirety? Krav og rettigheder • Reklamation: Hvad det betyder, hvordan det fungerer • Regulation H: Hvad det betyder, hvordan det virker • Roth 401(k) og Roth IRA: Hvad er forskellen på bidragsgrænserne? • Forsikringsrisikoklassedefinition og tilknyttede præmieomkostninger • Hsa Custodian: Hvad det er, omkostninger, eksempel • Sales Per Share: Betydning, Oversigt, Begrænsninger • Form 6252: Afdragsindkomst: Hvad det er, hvordan det virker • Faktorer at overveje ved evaluering af ledelsen i en virksomhed • Indledning • Security Life Insurance Review