Shared Appreciation Mortgage (SAM)

En shared appreciation mortgage (SAM) er en type boliglån, der giver låntageren mulighed for at dele gevinsten ved værdistigningen af deres hjem med långiveren. Dette låneprodukt blev først introduceret i 1980erne af Bank of Scotland og har siden fået popularitet både i Storbritannien og andre dele af verden.

Hvordan virker en shared appreciation mortgage?

En SAM fungerer ved at långiveren yder et lån til låntageren, hvor låntageren kun betaler renter på lånet i løbet af lånets løbetid. Når lånets løbetid udløber eller når låntageren beslutter at sælge ejendommen, betales det oprindelige lånebeløb sammen med en procentdel af værdistigningen til långiveren.

Den procentuelle andel af værdistigningen, som långiveren modtager, varierer typisk mellem 20-40%, afhængig af låneaftalen. Dette betyder, at hvis værdien af ejendommen er steget med for eksempel 100.000 kroner ved lånets løbetidsudløb eller salg, kan långiveren kræve en andel af denne gevinst, f.eks. 20.000-40.000 kroner.

SAMer er normalt rentejusterbare lån, hvilket betyder, at renten kan ændre sig over tid. Dette kan påvirke både størrelsen af de rentebetalinger, låntageren skal foretage, og den endelige betaling til långiveren ved lånetermindets udløb.

Fordele ved SAM

En af fordelene ved en SAM er, at låntageren kun skal betale renter i løbet af lånets løbetid og derfor har en lavere månedlig betalingsbyrde sammenlignet med et traditionelt boliglån. Dette kan være en attraktiv mulighed for låntagere med stram likviditet eller begrænsede økonomiske ressourcer.

Derudover kan en SAM også være fordelagtig for långiveren. Da långiveren deler værdistigningen, skabes der en ekstra incentiv for at give et lån til en ejendom, der har potentiale til at stige i værdi. Dette kan hjælpe til at øge tilgængeligheden af kredit og hjælpe långiveren med at sprede risikoen.

Ulemper ved SAM

Der er også visse ulemper ved en SAM, som både låntageren og långiveren skal være opmærksomme på. En af de største ulemper er, at låntageren skal dele gevinsten fra værdistigningen med långiveren, hvilket kan være økonomisk ufordelagtigt på lang sigt.

Desuden kan en SAM med variabel rente medføre usikkerhed omkring de fremtidige betalinger, da renten kan ændre sig. Dette kan gøre det vanskeligt for låntageren at budgettere og planlægge deres økonomi på lang sigt.

Konklusion

En shared appreciation mortgage (SAM) er en unik type boliglån, der giver mulighed for at dele værdistigningen af en ejendom mellem låntageren og långiveren. Selvom der er fordele og ulemper ved denne type lån, kan det være en interessant mulighed for låntagere med begrænsede økonomiske ressourcer eller ejendomme med stort potentiale for værdistigning. Det er vigtigt at forstå de specifikke betingelser og vilkår for en SAM, før man træffer en endelig beslutning om at optage lånet.

Andre populære artikler: Conglomeratfusioner: Definition, formål og eksempler • Luksuskøretøjers begrænsninger: Betydning, Oversigt, Eksempler • PNC Bank CD Renter: September 2023 • Investeringsrådgivning: Hvad det er, hvordan det virker, begrænsninger • Firstrade Review – En dybdegående gennemgang af Firstrade platformen • FICO 8 Definition – Hvad betyder FICO score 8? • Skæring af en melon – en dybdegående definition • This Is How Retirees Live on $1 Million • Clearing House Funds: Hvad de er, hvordan de fungerer • Top Sports Betting Stocks for Q2 2023 • Boot: Hvad det er, hvordan det fungerer inden for regnskab • Markeds-værdi i ejendomsmarkedet • Business-to-Business-reklame: Hvad det er, hvordan det virker • Tokyo Stock Exchange (TSE) • Home Sale Contingencies for Buyers and Sellers • Socialt Ansvarlig Investeringsstrategi vs. Syndige Aktier • How Berkshire Hathaway tjener penge • Dependent Care Flexible Spending Account (FSA) Benefits • Securities And Futures Commission (SFC): Historie, Organisation • Negative Income Tax (NIT): Hvad det er, hvordan det virker