Taking Required Minimum Distributions? These Mistakes Could Cost You

At nå pensionsalderen betyder ikke kun at nyde godt af hårdt tjente penge, men det betyder også at forstå de forskellige regler og krav, der følger med pensionsopsparing. En vigtig del af denne proces er at lære om og håndtere påkrævede minimumsudbetalinger (Required Minimum Distributions – RMDs). Disse er minimumsbeløb, som du er forpligtet til at hæve fra din pensionskonto hvert år efter en vis alder. Men hvis du ikke forstår reglerne og ikke håndterer RMDer korrekt, kan du ende med at betale unødvendige bøder og miste muligheden for at maksimere din pensionsopsparing. I denne artikel vil vi udforske nogle almindelige fejl, der kan koste dig dyrt, når du tager de påkrævede minimumsudbetalinger.

Ikke at tage RMDer i rette tid

En af de mest almindelige fejl, som nogle pensionister begår, er ikke at tage deres RMDer i rette tid. Ifølge reglerne for pensioner skal RMDer starte senest den 1. april i det år, hvor du fylder 72 (tidligere 70 ½). Hvis du ikke tager det krævede beløb, eller hvis du ikke tager det inden den fastsatte frist, vil du blive pålagt en straf. Denne straf kan være en bøde på op til 50% af det beløb, du undlod at hæve. Det er vigtigt at være opmærksom på fristerne for dine RMDer og sørge for at træffe de nødvendige handlinger i tide for at undgå unødvendige sanktioner.

Ikke at beregne RMD korrekt

En anden fejl, der kan have økonomiske konsekvenser, er at beregne RMDerne forkert. RMD-beregningen er baseret på en formel, der tager højde for din pensionskontos saldo og din forventede levetid. Hvis du laver en fejl i denne beregning, kan du ende med at hæve forkerte beløb og dermed enten betale for meget i skat eller ikke opfylde RMD-kravene og blive straffet. Det er vigtigt at konsultere en finansiel rådgiver eller bruge en pålidelig RMD-regnemaskine for at sikre, at du beregner og hæver det korrekte beløb i overensstemmelse med loven.

Ikke at koordinere RMDer fra flere konti

Hvis du har flere pensionskonti, kan du blive fristet til blot at hæve det påkrævede minimum fra en af dine konti og ignorere de andre. Men det er vigtigt at koordinere dine RMDer fra alle dine konti, da det samlede beløb, du skal hæve, beregnes på tværs af alle dine konti. Ved at ignorere denne koordination risikerer du at hæve for lidt fra en konto og få en bøde eller manglende at opfylde RMD-kravene. Det er vigtigt at have en samlet oversigt over alle dine pensionskonti og beregne og træffe de nødvendige handlinger i overensstemmelse hermed.

Ikke at overveje skattemæssige konsekvenser

Endelig er en vigtig fejltagelse ikke at overveje de skattemæssige konsekvenser af RMDer. Når du hæver det krævede minimumsbeløb fra dine pensionskonti, vil dette beløb blive beskattet som almindelig indkomst. Hvis du ikke har planlagt og budgetteret for disse skatter, kan du ende med en skattebyrde, som du ikke havde forventet. Det er vigtigt at forstå de skattemæssige aspekter af RMDer og sikre, at du har råd til at betale de tilhørende skatter, når du planlægger dine økonomi.

At tage de påkrævede minimumsudbetalinger er en væsentlig del af at håndtere dine pensionsopsparinger i din senere alder. Men det er vigtigt at være opmærksom på de forskellige faldgruber, der kan føre til unødvendige bøder og økonomiske tab. Ved at undgå de fejl, der er nævnt ovenfor, kan du maksimere dine pensionsindtægter og sikre din økonomiske stabilitet i dine pensionistår.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er Required Minimum Distributions (RMD) og hvorfor skal man tage dem?

Required Minimum Distributions (RMD) er de årlige udbetalinger, som personer over 70½ år skal tage fra deres individuelle pensionskonti, såsom traditionelle IRA-konti eller 401(k) planer. Disse udbetalinger er nødvendige for at overholde skattereglerne og undgå strafgebyrer.

Hvornår skal man begynde at tage RMD?

Personer skal begynde at tage RMD senest den 1. april, der følger efter året, hvor de bliver 70½ år. For eksempel, hvis en person fylder 70½ år i 2021, skal de tage deres første RMD senest den 1. april 2022. Derefter skal de tage RMD hvert år inden udgangen af året.

Hvordan beregnes størrelsen af RMD?

Størrelsen af RMD beregnes ved at dividere værdien af pensionskontoen ved udgangen af året før med en faktor, der er baseret på forventet levetid. Den korrekte faktor findes i IRS Uniform Lifetime Table eller Life Expectancy Table, afhængigt af om personen er gift eller enlige.

Kan man undgå at betale skat på RMD?

Nej, RMD er fuldt skattepligtig som almindelig indkomst. Når man modtager RMD, skal man betale skat på beløbet i henhold til ens indkomstskattesats. Det er vigtigt at planlægge og budgettere for denne ekstra indkomstskat.

Hvad sker der, hvis man ikke tager RMD i tide?

Hvis man ikke tager RMD i tide eller ikke tager det på det rigtige beløb, vil man blive pålagt en straf på 50% af det beløb, der ikke blev taget som RMD. Det er derfor afgørende at følge reglerne om RMD omhyggeligt for at undgå unødvendige strafgebyrer.

Er der en undtagelse fra at tage RMD fra en arbejdsgiverbaseret konto?

Ja, hvis man er over 70½ år og stadig arbejder, kan man muligvis udsætte at tage RMD fra ens nuværende arbejdsgiverbaserede konto. Dette kræver dog, at ens plan udtrykkeligt tillader denne undtagelse. Det er vigtigt at kontrollere ens planoplysninger for at afgøre, om man er berettiget til denne undtagelse.

Kan man rollover RMD til en anden pensionskonto?

Nej, RMD kan ikke rulles over til en anden pensionskonto. RMD skal tages som kontanter eller overføres direkte til en anden ikke-pensionskonto. Hvis man forsøger at tage RMD og rulle det over til en anden pensionskonto, vil beløbet stadig blive betragtet som RMD og skal stadig betales i skat.

Kan man frivilligt tage mere end det nødvendige RMD-beløb?

Ja, man kan frivilligt tage mere end det nødvendige RMD-beløb fra ens pensionskonto, hvis man har brug for ekstra midler. Dette vil selvfølgelig øge ens skattepligtige indkomst og skal tages i betragtning ved skatteplanlægning.

Kan man donere RMD til velgørenhed for at undgå skat?

Ja, hvis man er interesseret i at donere RMD-beløbet til velgørenhed, kan man gøre det for at undgå skattepligten på beløbet. Der er specifikke regler og begrænsninger ved enhver donation af RMD til velgørenhed, så det er vigtigt at konsultere med en skatterådgiver for at sikre, at man overholder alle regler og kvalificerer sig til skattefordelene.

Er der nogen undtagelser for RMD, hvis man har en Roth IRA-konto?

Ja, Roth IRA-kontoer er undtaget fra RMD-reglerne. Hvis man kun har en Roth IRA-konto, behøver man ikke tage RMD. Det kan være en fordel at have både traditionelle og Roth IRA-konti for at udnytte både skattefordelene ved udsættelse og skattefrie udbetalinger.

Andre populære artikler: Joint Tenants in Common (JTIC) • Suveræn kreditvurdering: Definition, Hvordan det fungerer, og Agenturer • Segregated Witness (SegWit): Definition • CFPB annoncerer retssag mod MoneyLion • Mergers – En dybdegående analyse af virksomhedsfusioner • Ba2/BB Kreditvurderinger: Definitioner og Risici • Robinhood vs. TD Ameritrade: Hvad er forskellen? • Sandbag: Definition og eksempler inden for erhvervslivet og finans • Limit Down: Definition og hvordan det virker for aktier og futures • Robo-Advisor vs. Financial Advisor: Hvad er forskellen? • Prisstigninger hos producenter steg mere end forventet i november • Hvad er en Told og Hvorfor er de Vigtige? • Cost of Debt: Hvad det betyder og formler • Direct Method: Kompleksiteter ved kontantstrømsmetoden • Welfare Economics Forklaret: Teori, Antagelser og Kritik • Hvad er en bankørken? • Corporate Profit: Hvad det betyder, hvordan det virker • Børser: Hvad de er, historie, eksempler • Receivables Turnover Ratio Defineret • European Currency Unit (ECU)