Wraparound Mortgage: Hvad er det og hvordan fungerer det?

En wraparound mortgage, også kendt som en wrap mortgage, er en type lån, der giver en køber mulighed for at overtage et eksisterende lån på en ejendom og kombinere det med et nyt lån. Dette giver køberen mulighed for at finansiere købet af ejendommen uden at få brug for traditionel bankfinansiering.

Hvad er en wraparound mortgage?

En wraparound mortgage involverer normalt tre parter: en sælger, en køber og en eksisterende långiver. I dette tilfælde betaler køberen et månedligt låneprovenu til sælgeren, som dækker det eksisterende lån, som sælgeren stadig har på ejendommen. Køberen får derefter et nyt lån, som dækker forskellen mellem den oprindelige gæld og købsprisen på ejendommen.

Denne type lån kan være gunstig for købere, der ikke opfylder traditionelle lånekrav eller har svært ved at få godkendt lån fra banker eller andre finansieringsinstitutter. Det kan give dem mulighed for at købe ejendommen uden at skulle betale hele købsprisen på én gang.

Hvordan fungerer en wraparound mortgage?

Når køberen og sælgeren har indgået en aftale om at bruge en wraparound mortgage, opretter de en kontrakt, der angiver vilkårene for lånets overtagelse og det nye lån. Køberen betaler derefter månedlige afdrag til sælgeren, som både dækker det eksisterende lån og renter på det nye lån.

Den eksisterende långiver skal normalt informeres om, at der er indgået en wraparound mortgage-aftale, da nogle lån kan have klausuler, der begrænser eller forbyder denne type overførsel af gælden. Det er vigtigt, at køberen sikrer sig, at långiverens samtykke er opnået for ikke at overtræde nogen kontraktlige forpligtelser.

Køberen bør også gøre sig bekendt med betingelserne for det eksisterende lån, som de overtager. Dette kan inkludere rentesatser, afdragsperioder og eventuelle forsinkelsesgebyrer eller bøder. Ved at forstå disse betingelser kan køberen bedre forhandle og planlægge fremtidige betalinger.

Fordele og ulemper ved en wraparound mortgage

En wraparound mortgage kan have forskellige fordele og ulemper, afhængigt af køberens og sælgerens omstændigheder. Her er nogle vigtige faktorer at overveje:

Fordele:

Lettere adgang til finansiering: En wraparound mortgage kan være en mulighed for købere, der har svært ved at få traditionel finansiering fra banker eller andre långivere.
Smidig proces: Da en wraparound mortgage eliminerer behovet for bankgodkendelse og papirarbejde, kan processen være hurtigere og mere smidig.
Finansiel fleksibilitet: Køberen kan forhandle vilkårene for det nye lån med sælgeren, hvilket kan give mere fleksibilitet med hensyn til rentesatser, afdragsperioder osv.

Ulemper:

Risiko for manglende betaling: Hvis køberen ikke overholder betalingerne til sælgeren, kan ejendommen udsættes for forskellige former for retlige konsekvenser, herunder tvangssalg.
Højere rentesatser: Da en wraparound mortgage er en form for alternativ finansiering, kan rentesatserne være højere end traditionelle banklån.
Manglende sikkerhedsgodkendelse: Køberen kan ikke drage fordel af de beskyttelser og sikkerhed, der normalt følger med traditionelle banklån.

Konklusion

En wraparound mortgage er en alternativ finansieringsmulighed for købere, der ønsker at købe en ejendom uden at skulle opfylde traditionelle lånekrav. Det indebærer at overtage et eksisterende lån og kombinere det med et nyt lån, der dækker forskellen på købsprisen.

Det er vigtigt for købere og sælgere at forstå risiciene og fordelene ved en wraparound mortgage, inden de indgår en aftale. Konsultation med fagfolk som advokater og revisorer kan hjælpe med at navigere gennem processen og sikre, at alle parter er velinformerede og beskyttede.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er en wraparound mortgage?

En wraparound mortgage er en type lån, hvor en ny långiver udsteder et lån, der omvikler et eksisterende lån. Den nye långiver tilbyder lån på en højere sats end det eksisterende lån, og låntageren betaler én samlet betaling til den nye långiver, som derefter fordeler dette beløb mellem sig selv og den tidligere långiver, der stadig har et resterende lån.

Hvordan fungerer en wraparound mortgage?

En wraparound mortgage fungerer ved, at en ny långiver udsteder et lån til en låntager, som omfatter det eksisterende lån plus et ekstra beløb. Låntageren betaler derefter én samlet betaling til den nye långiver, som bruger en del af betalingen til at dække det eksisterende lån, og resten går til dækning af det nye lån.

Hvad er definitionen på en wraparound mortgage?

En wraparound mortgage er en finansieringsmetode, hvor en ny långiver udsteder et lån, der omfatter et eksisterende lån og tilføjer et ekstra beløb. Låntageren betaler én samlet betaling til den nye långiver, som fordeler betalingen mellem sig selv og den tidligere långiver.

Hvad er forskellen mellem en wraparound mortgage og en almindelig pantelån?

Forskellen mellem en wraparound mortgage og en almindelig pantelån er, at i en wraparound mortgage udstedes et nyt lån, der omfatter et eksisterende lån og tilføjer et ekstra beløb, hvor låntageren betaler én samlet betaling til den nye långiver. I en almindelig pantelån er der kun én långiver og en betalingsstruktur baseret på det oprindelige lånebeløb.

Hvilke fordele er der ved at bruge en wraparound mortgage?

Nogle fordele ved at bruge en wraparound mortgage er, at låntageren kan undgå at refinansiere og betale gebyrer for tidlig indfrielse af det eksisterende lån. Det kan også give låntageren fleksibilitet med finansiering og mulighed for at få et nyt lån til en højere rente uden at skulle indfri det eksisterende lån.

Hvilke ulemper er der ved at bruge en wraparound mortgage?

Nogle ulemper ved at bruge en wraparound mortgage er, at låntageren kan ende med at betale en højere rente og øgede samlede låneomkostninger på grund af det ekstra beløb i det nye lån. Derudover kan der være kompleksiteter og risici forbundet med at have flere långivere og betalingssystemer.

Hvordan påvirker en wraparound mortgage den oprindelige långiver?

En wraparound mortgage påvirker den oprindelige långiver ved at give dem delvis betaling fra den nye långiver i stedet for at modtage den fulde betaling fra låntageren. Den oprindelige långiver får stadig renteindtægter fra det resterende lån, men deres eksponering for låntagers risiko kan være mindre.

Hvilke risici er der forbundet med at bruge en wraparound mortgage?

Nogle risici forbundet med at bruge en wraparound mortgage er, at der er mulighed for default og tab for både den nye långiver og den oprindelige långiver, især hvis låntager misligholder betalingerne. Der kan også være juridiske eller kontraktrisici forbundet med denne komplekse finansieringsstruktur.

Hvilke overvejelser skal man gøre, før man bruger en wraparound mortgage?

Før man bruger en wraparound mortgage, bør man overveje lånebetingelserne, rentesatserne og gebyrerne for det nye lån. Det er også vigtigt at forstå risikoen ved at have flere långivere og have en klar kontrakt, der beskriver betalingsstrukturen mellem alle parter.

Er en wraparound mortgage tilladt i Danmark?

I Danmark er wraparound mortgages ikke en almindelig finansieringsmetode. I stedet bruger danske låntagere normalt traditionelle pantelån, hvor der kun er én långiver og en tilbagebetalingsstruktur baseret på det oprindelige lånebeløb. Det kan være nødvendigt at konsultere en juridisk ekspert for at vurdere den specifikke danske lovgivning vedrørende wraparound mortgages.

Andre populære artikler: Når er det bedre at bruge unlevered beta end levered beta? • Hvad er bankreserver? • Capital One Business Banking Review: September 2023 • Misery Index: Definition, Komponenter, Historie og Begrænsninger • Registered Retirement Savings Plan (RRSP): Definition and Types • Roth IRA-certifikater i indskudsbeviser • Iron Butterfly forklaret, hvordan det virker, handelseksempel • The Peter Principle: Hvad er det og hvordan kan det overvindes? • Strip: Definition, Bond Example, Options Strategy • Amex Platinum vs. Chase Sapphire Reserve® • Det du skal vide om binære optioner udenfor USA • Rights Offering (Issue) – Definition, Typer, Fordele og Ulemper • South African Rand (ZAR): Historien om valutaen • De 5 største ETF-selskaber • Technical Job Skills: Oversigt og Eksempler • Subordineret gæld: Hvad det er, hvordan det virker, og risici • Trans-Pacific Partnership: Betydning, Oversigt, Alternativer • Indikeret udbytte – definition og forklaring • Apples 5 Mest Indtjenende Forretningsregioner (AAPL) • Pershing-milliardæren Ackman sælger en halv million Mondelez-aktier